Анатомия ипотеки

Что же такое ипотека?

Говоря простым языком – это кредит от финансового учреждения вам. Взамен вы платите проценты на полученную сумму. Кредитор также имеет права на ваше жилье в случае, если вы откажитесь выплачивать кредит.

Со временем, делая регулярные выплаты, вы выплачиваете этот кредит и становитесь единственным полноправным владельцем своей недвижимости.

У кредита есть три составляющие:

• Размер (сколько денег вам нужно одолжить).
• Процент (процентная ставка, которую вы платите).
• Срок (через какое время вы выплатите кредит).

Первая составляющая определяется вами в зависимости от возможностей. Такая же ситуация обстоит и с первичным взносом, о котором мы еще поговорим.

Две другие составляющие немного сложнее. Давайте рассмотрим их детальней.

Калькуляция процентной ставки

Процентная ставка (Interest Rate) – это метод, разработанный для определения того, какой процент будет выплачиваться в счет погашения кредита на протяжении срока его существования. Эта цифра позволяет сравнивать ипотеки между собой и определять, какая из них более выгодна.

Процесс расчета ипотеки очень запутан. Поэтому всю основную работу по этим расчетам выполняет компьютер. В него вводят все ваши данные: размер кредита, срок, на который он берется, сумма первичного взноса и т.д. «Переварив» всю эту информацию, компьютер составляет для вас подробный план, в нем отображаются суммы ваших месячных выплат, которые со временем могут меняться, а также общая сумма, которую вы выплатите банку за жилье по окончании срока кредита.

Два основных момента, которые при этом следует учитывать.

Первое – чем больше будет первичный взнос, тем дешевле для вас будет стоить жилье.

Второе – ежемесячные суммы выплат обычно бывают самыми высокими первые пять лет. Затем они начнут уменьшаться, что принесет вам значительное облегчение. Но это зависит от того как ваш кредитор рассчитает ваш ипотечный кредит. Ваши ежемесячные выплаты также могут быть одинаковыми до самого конца.

Срок

Здесь есть свои плюсы и минусы. Если взять два самых популярных срока 15 и 30 лет, которые выбирают большинство людей для выплаты своего долга, то картина получается следующая.

Вы заплатите намного больше процентов за 30-летний кредит (зачастую двойную стоимость вашего жилья). Но, с другой стороны, 30-летний кредит обеспечит вам более низкие месячные выплаты. И наоборот, с 15-летним кредитом вы ежемесячно выплачиваете больше денег, но зато конечная сумма выплаты за жилье получается меньше.

Для наглядности изучите оба варианта и соразмерьте суммы выплат со своими возможностями. Нужно стараться выплатить кредит как можно быстрее, но вместе с тем не заставлять себя питаться одними бобами.